Silný vietor, prívalový dážď lebo lokálna záplava môžu poškodiť majetok v priebehu niekoľkých minút. Extrémne počasie už nie je výnimočné a vysoké škody nevznikajú len pri celonárodných katastrofách, ale bežne aj pri lokálnych letných búrkach. O to dôležitejšie je myslieť na ochranu domova ešte skôr, než vo vašom okrese začne platiť prvá výstraha.

Živelnú pohromu neovplyvníte, ale viete výrazne znížiť jej následky.

Ktoré živly môžu najviac poškodiť váš domov

V poistnej praxi sa za živelnú udalosť spravidla považuje škoda spôsobená prírodnými silami. Presný rozsah krytia sa však riadi konkrétnymi poistnými podmienkami a môže sa medzi poisťovňami líšiť.

 Medzi najčastejšie riziká na Slovensku patria:

• silný vietor a víchrica,
• prívalový dážď a lokálne záplavy,
• povodeň z vyliatych vodných tokov,
• krupobitie,
• požiar spôsobený prírodnými faktormi,
• v niektorých oblastiach aj zemetrasenie.

Rozdiel medzi poistením nehnuteľnosti a domácnosti

Národná banka Slovenska (NBS) pravidelne upozorňuje na zásadný fakt: podľa odhadov inštitúcie EIOPA bola na Slovensku v rokoch 2022 až 2025 poistná medzera pri prírodných škodách až 95 %.

Znamená to, že poistenie pokrylo v priemere len približne 5 % ekonomických škôd. Veľká časť strát tak zostáva bez poistného krytia a domácnosti ich často musia riešiť z vlastných zdrojov alebo s pomocou verejných mechanizmov.

Častým dôvodom je, že ľudia si mýlia rozsah poistného krytia. Ak chcete majetok chrániť komplexne, potrebujete dva odlišné produkty:

1. Poistenie nehnuteľnosti: kryje samotnú stavbu a jej pevne spojené časti. Patria sem steny, strecha, podlahy, fasáda či zabudované rozvody.
2. Poistenie domácnosti: chráni vaše zariadenie a vybavenie. Ide o nábytok, drahú elektroniku, oblečenie, koberce či spotrebiče.

Jednoduché pravidlo: Ak vám víchrica strhne strechu, opravu riešite z poistenia nehnuteľnosti. Ak vám však voda zo zatečenia zničí sedačku, televízor alebo práčku, škodu pokrýva poistenie domácnosti. V poisťovni Union si viete oba produkty prepojiť do jednej prehľadnej zmluvy.

Nestačí mať „nejaké“ poistenie, dôležitý je jeho rozsah

Pri výbere zmluvy nerozhoduje len výška ročného poistného. Zásadné sú výluky a správne nastavené limity. Obrovské riziko predstavuje takzvané podpoistenie. Ak máte zmluvu uzatvorenú pred mnohými rokmi a priebežne ste ju neaktualizovali, poistná suma už nemusí zodpovedať aktuálnej hodnote nehnuteľnosti ani dnešným cenám stavebných materiálov a práce.

Pravidelne si preto skontrolujte, či vaše poistenie nehnuteľnosti zodpovedá reálnej hodnote majetku. Overte si tiež, či vaša aktuálna zmluva nevynecháva dôležité pripoistenia typické pre oblasť, v ktorej žijete (napríklad zosuv pôdy alebo záplavu).

Ochrana majetku sa začína ešte pred škodou

Poistenie rieši finančné následky, ale nezabráni samotnej deštrukcii. Prevencia má preto obrovský zmysel. Ochrana majetku sa začína aktívnym sledovaním meteorologických výstrah, ktoré v troch stupňoch zverejňuje SHMÚ. Keď viete, že sa blíži extrémne počasie, spravte tieto preventívne kroky:

• Skontrolujte okolie domu: Očistite odkvapy a ríny, aby zvládli nápor vody z prívalového dažďa.
• Upevnite voľné predmety: Záhradný nábytok, trampolíny, náradie či kvetináče z terasy a balkóna včas odložte. Pri silnom vetre fungujú ako letiace projektily.
• Sledujte stromy: Pravidelne orezávajte suché konáre v blízkosti fasády alebo elektrického vedenia.
• Zabezpečte kritické miesta: Zatvorte a zaistite okná i dvere. Pri hrozbe záplavy preventívne presuňte cenné veci a elektroniku z pivnice na vyššie podlažie.
• Zálohujte: Dôležité dokumenty majte na bezpečnom mieste a vopred si spravte fotodokumentáciu aktuálneho stavu majetku pre potreby poisťovne.

Čo robiť pri hrozbe víchrice, povodne alebo požiaru

Ak vás extrémne počasie priamo zasiahne, konajte racionálne. Prvoradá je vždy ochrana zdravia.

• Pri víchrici: Neparkujte autá pod stromami ani pri starších budovách. Zdržiavajte sa vo vnútri a ďalej od okien.
• Pri povodni: Pripravte si pitnú vodu, trvanlivé potraviny a lieky na 2 až 3 dni. Zabaľte si evakuačnú batožinu. Ak vás voda zastihne v aute, nikdy nejazdite cez zaplavenú cestu. Vráťte sa, nájdite vyvýšené miesto a neostávajte uzavretí v kabíne.
• Pri požiari: Okamžite volajte 112 alebo 150. Uzavrite prívod plynu a v prvom rade vyveďte rodinu i zvieratá do bezpečia.

Ako postupovať ak dôjde k škode krok za krokom

Keď bezprostredné nebezpečenstvo pominie, minimalizujte ďalšie straty:

1. Zabráňte rozširovaniu škôd: Ak je to bezpečné, prekryte poškodenú strechu alebo rozbité okno plachtou.
2. Zdokumentujte stav: Pred akýmkoľvek upratovaním alebo odčerpávaním vody spravte detailné fotografie a videá každej poškodenej veci.
3. Kontaktujte poisťovňu: Udalosť nahláste čo najskôr. V Unione to vybavíte pohodlne online, pričom rovno priložíte aj nafotené dôkazy.
4. Odložte poškodené veci: Ak je to aspoň trochu možné, nevyhadzujte zničené zariadenie pred obhliadkou. Spíšte si zoznam škôd.
5. S veľkou opravou počkajte: S rozsiahlejšími opravami je vhodné počkať do zdokumentovania škody a podľa možností aj do pokynov poisťovne. Nevyhnutné kroky na zabránenie ďalším škodám však urobte bezodkladne, ak je to bezpečné.

Najlepšia ochrana majetku pri živloch vzniká spojením prevencie, včasnej reakcie a poistenia, ktoré zodpovedá reálnej hodnote vášho domova aj jeho vybavenia. Skontrolujte si svoje zmluvy čím skôr a opravte všetky závady, ktoré by mohli spolu so živlami zničiť váš majetok. 

Zdroj obrázka: Freepik.com