Kúpa nového bytu je veľký krok. Pre mnohých ľudí predstavuje jedinú reálnu možnosť, ako si zabezpečiť vlastné nové bývanie, práve hypotéka. V tomto článku si prejdeme všetky kroky, ktoré by mal záujemca o novostavbu poznať – od výberu až po čerpanie úveru.

Výber nehnuteľnosti: nové vs. skolaudované byty

Pri výbere bytu sa môžete rozhodnúť medzi hotovým bytom alebo bytom v projekte, ktorý sa ešte len stavia. Novostavby často ponúkajú lepšie dispozičné riešenia, energetickú efektivitu a možnosť prispôsobiť si štandard podľa seba. Moderné trendy, ako napríklad industriálne bývanie, sú často dostupné práve v nových developerských projektoch.

Nevýhodou však je, že na byt si musíte počkať. To ovplyvňuje aj spôsob financovania – hypotéku totiž nečerpáte naraz, ale postupne.

Hypotéka pri novostavbe: ako to prebieha?

Pri kúpe bytu v rozostavanej novostavbe sa často podpisuje tzv. zmluva o budúcej zmluve. Tá vás zaviaže ku kúpe bytu po jeho dokončení a zároveň slúži banke ako doklad pri schvaľovaní hypotéky.

Proces financovania má niekoľko fáz:

• Rezervácia bytu: podpis rezervačnej zmluvy a úhrada rezervačného poplatku.
• Schválenie hypotéky: banka posúdi vašu bonitu a schopnosť splácať úver.
• Podpis úverovej zmluvy: po schválení bankou a predložení dokumentov k bytu (projekt, rozpočet, stavebné povolenie).
• Postupné čerpanie: čerpanie úveru prebieha podľa postupu výstavby (napr. 30 % po dokončení základov, ďalšie po hrubej stavbe atď.).
• Zabezpečenie úveru: pokiaľ byt ešte nie je skolaudovaný, banka si často vyžaduje dodatočné zabezpečenie (napr. Ručiteľa, alebo inú nehnuteľnosť).

Vlastné zdroje: koľko peňazí potrebujete?

Aj pri 100 % hypotéke musíte počítať s istými nákladmi z vlastného vrecka:

• Rezervačný poplatok – bežne 2 – 5 % z ceny bytu.
• Poplatky za znalecký posudok, kataster, vinkuláciu.
• Náklady na vybavenie – kuchynská linka, svietidlá, podlahy, nábytok atď.

Hypotéka síce pokryje základ, no pre vytvorenie skutočne pekného bývania je často potrebné investovať aj z úspor.

Kedy sa hypotéka začína splácať?

Pri postupnom čerpaní úveru splácate najskôr len úroky z vyčerpanej sumy. Plné splátky vrátane istiny začínate platiť až po úplnom dočerpaní úveru – zvyčajne po kolaudácii.

Táto fáza je dôležitá z hľadiska rodinného rozpočtu, pretože počas výstavby často platíte súčasne nájomné a úroky. Dobré plánovanie vám pomôže vyhnúť sa zbytočnému finančnému stresu.

Na čo si dať pozor?

• Overte si dôveryhodnosť developera – skúsenosti, realizované projekty, transparentnosť podmienok.
• Dávajte pozor na dátumy kolaudácie – zdržanie môže ovplyvniť aj vašu hypotéku.
• Zmluvná dokumentácia – nechajte si zmluvy skontrolovať právnikom.
• Flexibilita hypotéky – zaujímajte sa o možnosť mimoriadnych splátok a fixáciu úroku.

Hypotéka vám otvorí dvere k novému bývaniu

Kúpa nového bytu prostredníctvom hypotéky je dnes bežná a dobre zvládnuteľná, ak sa na ňu pripravíte. Industriálne bývanie, minimalistické interiéry či moderné ekologické riešenia – to všetko ponúkajú nové developerské projekty. Ak spojíte rozumný výber s kvalitným financovaním, vytvoríte si nielen investíciu, ale aj domov, kde sa budete cítiť dobre.